退休基金如何幫助您為退休儲蓄

如果您打算退休,請務必清楚您退休後想要過什麼樣的生活方式。強積金整合 https://www.principal.com.hk/zh/consolidation可以幫助您做到這一點。

在決定合適的退休基金時,有多種選擇可供選擇。以下是一些需要考慮的主要問題。

延稅

當您為退休儲蓄時,延期納稅可能是獲得稅收優惠的明智方式。它使您可以投資稅前美元並賺取潛在收益,而無需為其支付任何联邦所得稅,直到他們退休時才取出。

但是,如果您今天處於較高的稅級,那麼向 Roth IRA 或 401(k) 等免稅賬戶供款可能更有意義。這些賬戶允許您現在繳納所得稅,並在以後的生活中進行免稅分配,這對預計退休後稅率會上升的投資者很有幫助。

大多數員工都能夠為其雇主贊助的 401(k) 計劃供款,許多雇主為員工開設賬戶提供匹配供款或其他雇主贊助的激勵措施。自僱人士也可以單獨開設 401(k) 或 SEP IRA,具體取決於他們的收入和其他因素。這種類型的賬戶沒有雇主贊助的 401(k) 複雜,並且允許您用自僱收入為其提供資金,這樣可以更節稅。

免稅

投資免稅賬戶有助於最大限度地減少稅收並提高退休保障。如果您有 Roth IRA 或 強積金整合 計劃,供款在您退休前提款之前是免稅的。

您現在向 Roth 401(k) 或 IRA 供款的資金可以投資於股票、債券或其他支付收入或資本增長的投資。您甚至可以在退休時將資金免稅捐贈給家庭成員或慈善機構。

另一種為退休儲蓄的方法是通過健康儲蓄賬戶 (HSA)。如果資金至少持有五年,從 HSA 中提取的資金不僅免稅,而且還可以延稅。

產生免稅退休收入的另一種策略是使用人壽保險收益。這些保單可以作為終身壽險、可變壽險或萬能壽險計劃購買。

防通脹

通貨膨脹會對您的退休購買力產生重大影響。美聯儲通常將長期通脹目標定為 2%。

領取社會保障福利的退休人員每年都會進行生活費用調整,調整他們的付款以反映前一年的價格變化。然而,很難預測未來通脹是否以及何時會飆升。

然而,退休人員可以將通脹對沖納入他們的退休儲蓄策略。這包括投資於可以獲得高於通貨膨脹回報的退休基金,以及建立多元化的投資組合,涵蓋多種類型的抗通脹資產。

對抗高通脹的一種方法是投資先鋒通脹保值證券基金,該基金主要投資國債通脹保值證券。其管理人員試圖利用通脹變化和債券定價效率低下的情況,將投資組合持有量沿著通脹掛鉤的債券收益率曲線進行定位。該基金還採用風險控制方法,旨在實現相對於基準的高回報可預測性。

總金額

當您從退休基金中一次性收到一筆款項時,您有多種投資選擇。一種流行的選擇是將資金存入 IRA,這樣您就可以延期納稅並進行長期投資。

另一種投資選擇是購買即期年金,它可以在一定時期內提供穩定的收入流。這些產品非常受歡迎,因為它們可以為您的餘生提供穩定的收入來源。

雖然這些年金可以幫助您跟上持續的開支,但它們可能無法提供終身養老金收入支付所能提供的購買力。通貨膨脹也會影響您的購買力,因此請務必仔細考慮此選項。

如果您喜歡這篇文章,請訪問我們的網站,點擊了解更多有關Principal的信息。